Украинские банки будут жить… но недолго и не все

10.12.2008
Все факты свидетельствуют о том, что банки готовятся к суровым временам, и многие понимают, что они не являются сильнейшими и умнейшими. Все что остается банкам сегодня - сокращение своих расходов - и очень серьезное. Сокращение банковского персонала идет полным ходом. Отделения закрываются, а многие банковские специалисты оказываются на улице пока без особой перспективы.
То, что страдают банки, вещь уже абсолютно очевидная, но как это отразится на простых заемщиках? В условиях кризиса банки сделают все, чтобы решить свои проблемы за счет простых заемщиков, заставляя их погашать кредиты либо пытаясь отобрать у них переданное в залог имущество. Но и это многих не спасет. Маленькие и средние украинские банки либо обанкротятся, либо сольются с более крупными, иностранные банки уйдут из Украины - банков однозначно станет меньше.
Украинские банки будут жить… но недолго и не все

Основные последствия для заемщиков в период и после кризиса будут следующими:

1) часть уже выданных кредитов будет продлена, часть погашена за счет залога (это решение останется за банком);
2) новый кредит будет взять сложнее;
3) банков, где это можно будет сделать, также станет меньше;
4) заявки на кредиты будут рассматриваться дольше (чтобы более подробно изучить заемщика);
5) кредиты без залога и справки о доходах, скорее всего, перестанут существовать;
6) банки будут предпочитать физическим лицам (обычному населению) юридических лиц (предприятия и частных предпринимателей);
7) кредиты будут стоить дороже (необходимо будет за собственные средства заказать оценку имущества, предлагаемого в залог, его страховку, страховку от несчастных случаев и т.д.)
8) Возможно, исчезнут кредиты в валюте (исключением будут предприятия, занимающиеся экспортом).
9) Депозиты станут более привлекательными (по ним поднимут проценты и улучшат условия выплаты процентов, например, проценты можно будет получить вперед на весь срок депозита);

В погоне за прибылью

Еще пару лет назад Украина была золотым дном для иностранных банков. Рентабельность банковских филиалов, открытых в Украине, превышала рентабельность европейских филиалов тех же банков практически в 2 раза. Только ленивый европейский банк не открыл своего отделения в Украине. В результате такого банковского бума в Украине действовало порядка 200 банков, и количество, как водится у нас, не всегда означало качество. В погоне за сверхприбылями банки выдавали кредиты в огромном количестве и не достаточно заботились о платежеспособности заемщиков. Главным принципом банков, выдававших кредиты под залог, был следующий: есть залог - есть кредит. Заемщики жили «на широкую ногу» (около 30% украинцев имели кредиты в банках), а банки жили спокойно, зная, что в случае чего, у заемщика есть что отобрать и продать. Но возможно они не учли того, что в отличие от европейцев украинцы отдавали в залог последнее, что было, не задумываясь о том, что будет. А попробуй в условиях кризиса и не только отобрать у человека последнее, а еще когда он потерял работу или боится ее потерять в скором времени.
Банки, выдававшие беззалоговые кредиты, функционировали за счет высокой процентной ставки, это значит, что невозвраты кредитов перекрывались доходами банков от возвращенных кредитов под большие проценты. Средний уровень невозвратов и соответствующий уровень процентной ставки был четко просчитан, но такая схема перестает действовать в условиях кризиса, когда не возвращают все или, по крайней мере, большинство.

В борьбе за выживание

Теперь банки собирают камни, точнее долги, а в перспективе и залоги людей, которых они сами и заманили в долговую яму. Повальные невозвраты кредитов и процентов наблюдаются во всех банках без исключения, пик которых большинство экспертов прогнозируют лишь в 2009 году.
Официальная статистика Нацбанка говорит о том, что за 9 месяцев 2008 года собственный капитал банков увеличился на 60%. Это говорит о том, что многие банки, спрогнозировали сегодняшнюю ситуацию с проблемными кредитами и увеличили свои резервные фонды, тем самым повысив свои шансы на выживание. Свои невозвращенные кредиты банки смогут покрыть за счет резервных фондов и уставного фонда.
Полное недоверие украинцев банкам выражается в том, что люди активно забираю свои накопления с депозитных счетов и хранят их у себя дома, либо вкладывают в золото, драгоценности, недвижимость и т.д. Такое недоверие сильно сказывается на состоянии банков, которые страдают от недостачи средств.
Кризис, конечно, начался в Америке, но в Украине он продолжился в таких масштабах именно из-за недолжного внимания банков к рискам, и из-за желания простых украинцев потратить больше, чем у них было.

© Ars для kport.info
Новости-вдохновители читайте в экономическом дайджесте от 09.12.2008


Уважаемые читатели! "Залайкать" и "твитнуть" - лучший способ сказать интернет-ресурсу "спасибо":



Возврат к списку

(Голосов: 34, Рейтинг: 4.57)

 


Вернуться